Ваш уровень финансовой независимости

Личные финансы

Для достижения богатства, как вы помните, определяющим является не сумма денег, а ваши привычки сберегать и приумножать деньги. К счастью, эти привычки можно воспитывать в себе, работая с любыми деньгами, начиная с одной копейки.

Определение уровня своей финансовой независимости

Ежемесячные расходы Сумма
Оплата за жилье (квартплата, аренда, ежемесячное погашение ссуды)
Питание семьи
Покупка одежды (в среднем)
Транспортные расходы
Ежемесячная закупка продукции компании (если есть)
Оплата офиса или помещения для презентаций
Коммунальные платежи (свет, газ, тепло, телефон)
Командировочные расходы
Праздничные вложения (подарки, сувениры, угощения)
Посещение семинаров, школ, тренингов
Приобретение подарков в структуре
Оплата обучения детей (институт, лицей, кружки и т. п.)
Карманные расходы
Ежемесячные карманные расходы детей
Оплата обслуживания автомобиля (техосмотр, бензин, стоянка…)
Посещение бассейна, сауны, клуба…
Финансовая независимость.        Итого
Богатство = Финансовая независимость + 10 %

Как рассчитать размер «оборотного капитала» или «Золотой курицы»

Что такое так называемый «оборотный капитал», или «золотая курица»? Это вложенные (не расходуемые) средства, которые приумножаются и приносят постоянный доход, или дивиденды. Если вы, уважаемый читатель, определили, какая сумма месячного дохода позволит вам быть финансово свободным, то теперь можно определить сумму «оборотного капитала», который вам необходимо накопить. Как это можно сделать? Очень просто. Но вначале необходимо прояснить некоторые базовые цифры. Приведенные ниже формулы рассчитаны на использование калькулятора.

  1. Какую сумму ежемесячного пассивного дохода (ПД) вы желаете получать для достижения финансовой свободы?
    Наш пример – $1000. Ваш вариант _________.
  2. С какой процентной ставкой (ПС) вы планируете преумножать свой капитал.
    Наш пример 30 % – Ваш вариант _________.

Теперь вы можете рассчитать свой оборотный капитал (ОК), чтобы он приносил вам необходимый ежемесячный доход.

Для этого нужно ежемесячный пассивный доход умножить на 12 месяцев в году. Полученный результат разделить на планируемую процентную ставку и умножить на 100. Результатом этого расчета будет размер вашего оборотного капитала.

Вот эта формула: ПД × 12 / ПС × 100 = ОК,

где ПД – ежемесячный пассивный доход;

12 – 12 месяцев;

ПС – планируемая процентная ставка;

100 – 100 процентов.

Опираясь на цифры нашего примера, получим $1000 × 12 / 30 % × 100 % = $40 000.

Получается, что для того, чтобы ежемесячно получать $1000, достаточно накопить всего лишь $40 000, при условии, что вы их будете преумножать под 30 % годовых. Мы говорим «всего лишь», потому что большинство наших граждан считают, что для хорошей жизни им нужен как минимум миллион долларов. К счастью, все гораздо проще и доступнее.

Как рассчитать сроки достижения своих финансовых целей

Самое время, уважаемый читатель, рассчитать реальные сроки достижения финансовой свободы. Будем опираться на уже известные условия:

1. Сумма ежемесячного пассивного дохода (ПД) – $1000

2. Сумма оборотного капитала (ОК) – $40 000

Формула расчета годового дохода за первый год: (СК + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС) = ГД 1,

где ЕВ – ежемесячные вложения (Наш вариант — $150 Ваш вариант_____);

СК – стартовый капитал на сегодня (Наш вариант — $320 Ваш вариант_____);

ПС – процентная ставка (Наш вариант — 30 % Ваш вариант_____);

½ ПС – половина от процентной ставки (Наш вариант — 15 % Ваш вариант_____);

12 – 12 месяцев в году;

ГД – годовой доход.

А теперь давайте посчитаем ГД 1 (годовой доход за первый год).

(ГД 1) = ($320 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $2486.

Формула расчета годового дохода за второй и последующие годы выглядит так:

ГД 2 = (ГД 1 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

ГД 3 = (ГД 2 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

ГД 4 = (ГД 3 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

А теперь давайте рассчитаем, через сколько лет мы сможем накопить необходимую сумму оборотного капитала (ОК) в $40 000.

ГД 2 = ($2486 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $5301.

ГД 3 = ($5301 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $7371.

ГД 4 = ($7371 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $9441.

ГД 5 = ($9441 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $14 344.

ГД 6 = ($14 344 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $20 717.

ГД 7 = ($20 717 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $29 002.

ГД 8 = ($29 002 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $39 773.

Итак, к концу восьмого года мы сможем накопить $40 000.

Если сроки достижения финансовой свободы нас не устраивают, то мы можем:

  1. Увеличить сумму стартового капитала.
  2. Изменить способ приумножения денег или процентную ставку.
  3. Увеличить сумму ежемесячных вложений.

Если ради интереса просчитать дальнейшую сумму годового дохода при этих же условиях, то окажется, что на двадцатый год сумма дохода составит 1 миллион 80 тысяч 510 долларов. При этом мы вложим за 20 лет всего лишь $36 000 ($150 в месяц × 12 месяцев × 20 лет) и $320 стартового капитала.

В предлагаемой вашему вниманию таблице можно увидеть, к каким результатам в будущем приводит изменение стратегии вложения.

Сравнение суммы доходов при различных условиях вложения

Год Условия сбережения
Единоразовый взнос $1000 под 12 % годовых Единоразовый взнос $1000 под 24 % годовых Ежемесячный взнос $100 под 24 % годовых Ежемесячный взнос $500 под 24 % годовых
1 1000 1 000 1 341 6 720
2 1120 1 240 3 003 15 052
3 1254 1 537 5 065 25 385
4 1404 1 906 7 622 38 197
5 1573 2 364 10 792 54 085
6 1762 2 931 14 724 73 786
7 1973 3 635 19 599 98 214
8 2210 4 507 25 643 128 506
9 2475 5 589 33 139 166 067
10 2773 6 930 42 433 212 643
11 3105 8 594 53 958 270 398
12 3478 10 657 68 250 342 013
13 3895 13 214 85 971 430 817
14 4363 16 386 107 945 540 933
15 4887 20 319 135 193 677 477
16 5473 25 195 168 980 846 792
17 6130 31 242 210 876 1 056 742
18 6865 38 740 262 828 1 317 080
19 7689 48 038 327 247 1 639 899
20 8612 59 567 407 128 2 040 195
Вложено за 20 лет 1000 1 000 24 000 120 000
Проценты за 20 лет 7 612 58 567 383 128 1 920 195
В инвестировании основополагающими являются два фактора: продолжительность инвестирования и величина процента доходности. Именно они превращают наши деньги в огромное состояние.
Валентин Ковалев
Валентин Ковалев

Основатель корпорации «Центр Валентина Ковалева». Автор более 10 книг по бизнесу и технологиям успеха. Проводит тренинги по инвестированию и достижению финансовой независимости.

Оцените автора
Онлайн-журнал Бизнес-Инвестор
Добавить комментарий